Hộ chiếu CBI: Thủ tục mở tài khoản ngân hàng ở Châu Âu

Nhiều nhà đầu tư sở hữu hộ chiếu thông qua các chương trình đầu tư quốc tịch (CBI) hoặc thường trú nhân (RBI) thường băn khoăn về việc mở tài khoản ngân hàng mới. Liệu các ngân hàng có chấp nhận loại hộ chiếu này hay không? Thực tế, không có quy tắc công khai nào từ chối người có quốc tịch đầu tư, tuy nhiên, các ngân hàng sẽ áp dụng quy trình thẩm định nâng cao, chủ yếu dựa trên danh sách các chương trình tiềm ẩn rủi ro của OECD và các báo cáo về hộ chiếu trước đây của khách hàng.

Thực trạng từ các ngân hàng lớn và lời khuyên từ chuyên gia

IMI (Investment Migration Insider) đã tiến hành khảo sát các tài liệu công khai của các ngân hàng hàng đầu như UBS, Standard Chartered và Citi. Kết quả cho thấy không có bất kỳ quy định nào của các ngân hàng này từ chối khách hàng dựa trên việc họ có được quốc tịch thông qua đầu tư. Thay vào đó, trọng tâm kiểm tra nằm ở nơi cư trú thuế và cách thức khách hàng có được quyền cư trú/quốc tịch. Những kiểm tra này có nguồn gốc từ Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD).

Cụ thể, các ngân hàng như UBS, Standard Chartered và Citi đều liên kết quy trình kiểm tra của mình với danh sách các chương trình CBI và RBI tiềm ẩn rủi ro cao của OECD. Hướng dẫn của OECD cho phép ngân hàng đặt thêm câu hỏi khi khách hàng khai báo nơi cư trú thuế tại một quốc gia có chương trình nằm trong danh sách này.

Bà Elena Ruda, Đồng sáng lập và Đối tác quản lý tại Immigrant Invest, chia sẻ rằng các ngân hàng thường hỏi thêm thông tin từ khách hàng có quốc tịch đầu tư hoặc nhiều giấy phép cư trú. Các câu hỏi tập trung vào việc xác định nơi cư trú thuế, nguồn gốc tài sản, bản chất kinh doanh và loại giao dịch mà khách hàng dự kiến thực hiện thông qua tài khoản. Bà Ruda tin rằng “lớp kiểm tra bổ sung này dễ dàng vượt qua hơn vẻ ngoài của nó”, đặc biệt nếu khách hàng đã chuẩn bị sẵn sàng. Bà khuyên nhà đầu tư nên lưu giữ cẩn thận hồ sơ thẩm định từ quá trình nộp đơn chương trình đầu tư, bao gồm các báo cáo thẩm định, tài liệu chứng minh nguồn tiền và giải thích cấu trúc tài sản. Một khách hàng có giấy phép cư trú Hy Lạp và quốc tịch St. Kitts & Nevis hiếm khi gặp vấn đề khi mở tài khoản tại ngân hàng Hy Lạp.

Cơ sở pháp lý cho các yêu cầu thẩm định bổ sung

1. Danh sách chương trình rủi ro của OECD

Tiêu chuẩn Báo cáo Chung (CRS) yêu cầu các ngân hàng thu thập và báo cáo thông tin về nơi cư trú thuế của mỗi chủ tài khoản. OECD đã phân tích hơn 100 chương trình CBI/RBI để lập danh sách các chương trình tiềm ẩn rủi ro. Một chương trình được coi là rủi ro nếu cung cấp mức thuế thu nhập cá nhân “dưới 10% đối với tài sản tài chính nước ngoài” và không yêu cầu thời gian cư trú tối thiểu “ít nhất 90 ngày” tại quốc gia đó.

Danh sách của OECD bao gồm các chương trình quốc tịch của Antigua & Barbuda, Dominica, Grenada, Saint Kitts & Nevis, Saint Lucia và Vanuatu. Chương trình quốc tịch Síp cũng từng xuất hiện, mặc dù đã ngừng vào tháng 11/2020. Các chương trình cư trú bao gồm ở Antigua & Barbuda, Bahamas, Bahrain, Barbados, Síp, Seychelles, Quần đảo Turks & Caicos, Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Vanuatu. Khi bạn khai báo nơi cư trú thuế tại một quốc gia có chương trình trong danh sách này, ngân hàng có thể hỏi thêm về việc bạn có nhận được quyền cư trú thông qua chương trình như vậy hay không, và liệu bạn có dành hơn 90 ngày ở bất kỳ khu vực pháp lý nào khác trong năm trước hay không.

2. Báo cáo FATF và OECD năm 2023 về hộ chiếu cũ

Một báo cáo chung của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) và OECD vào tháng 11/2023 khuyến nghị các tổ chức tài chính “nên tăng cường chính sách để xác định rằng tất cả các quốc tịch và hộ chiếu đều được tiết lộ khi tiếp nhận khách hàng.” Nếu hộ chiếu CBI là giấy tờ tùy thân chính, ngân hàng có thể yêu cầu “giấy khai sinh gốc từ quốc gia khai sinh và bất kỳ hộ chiếu nào được cấp với danh tính gốc đó.” Báo cáo này cũng đề xuất gắn thẻ các tài khoản cá nhân “được mở bằng hộ chiếu CBI” như một lựa chọn để giám sát theo thời gian, nhằm ngăn chặn tội phạm sử dụng các chương trình này để tạo danh tính mới.

3. Luật Chống rửa tiền (AML)

Chỉ thị chống rửa tiền của EU (sửa đổi năm 2018) liệt kê yếu tố rủi ro cao đối với công dân nước thứ ba nộp đơn xin quyền cư trú hoặc quốc tịch “tại quốc gia thành viên” để đổi lấy đầu tư. Quy định AML của EU sẽ áp dụng từ tháng 7/2027, tập trung vào các chương trình cư trú đầu tư. Các quy định về rửa tiền của Vương quốc Anh (sửa đổi năm 2020) có phạm vi rộng hơn, bao gồm công dân nước thứ ba “nộp đơn xin quyền cư trú hoặc quốc tịch của một quốc gia” thông qua đầu tư. Tại Mỹ, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) từng đưa ra cảnh báo về chương trình của St. Kitts & Nevis vào năm 2014 nhưng đã rút lại vào tháng 2/2026.

Kinh nghiệm thực tế và chuẩn bị hồ sơ khi mở tài khoản

Trong thực tế, đã có một số trường hợp liên quan đến hộ chiếu CBI. Ví dụ, vào tháng 8/2023, cảnh sát Singapore đã bắt giữ 10 người trong một vụ rửa tiền, nhiều người trong số họ có hộ chiếu từ các quốc gia CBI như Vanuatu, Thổ Nhĩ Kỳ, Campuchia, Síp và Dominica. Ngân hàng trung ương Singapore (MAS) đã phạt 9 tổ chức tài chính vì những thiếu sót trong đánh giá rủi ro khách hàng và xác định nguồn gốc tài sản, chứ không phải vì quốc tịch.

Để đảm bảo quá trình mở tài khoản diễn ra thuận lợi, đặc biệt nếu bạn có đầu tư định cư Châu Âu hoặc bất kỳ chương trình quốc tịch/cư trú nào khác, hãy chuẩn bị kỹ lưỡng các giấy tờ sau:

Kê khai tất cả các quốc tịch bạn đang có, bao gồm quốc tịch gốc.
Nếu hộ chiếu CBI là giấy tờ tùy thân chính, hãy mang theo giấy khai sinh gốc và tất cả hộ chiếu từ quốc tịch gốc của bạn.
Cung cấp bằng chứng bổ sung về nơi cư trú, như hợp đồng thuê nhà, hóa đơn tiện ích địa phương hoặc giấy xác nhận thuế.
Lưu giữ và chuẩn bị sẵn các tài liệu thẩm định nguồn tiền từ quá trình nộp hồ sơ chương trình đầu tư.
Hiểu rõ định nghĩa về nơi cư trú thuế của mỗi quốc gia bạn dành thời gian sinh sống trước khi ký vào mẫu tự chứng nhận.

Tóm lại, việc mở tài khoản ngân hàng với hộ chiếu CBI là hoàn toàn khả thi. Điều quan trọng là sự minh bạch, trung thực và chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, thông tin cần thiết để đáp ứng quy trình thẩm định nâng cao từ phía ngân hàng.

Nếu quan tâm đến lộ trình định cư Châu Âu, anh chị có thể liên hệ IMM Group hoặc để lại thông tin đăng ký bên dưới. Đội ngũ tư vấn giàu kinh nghiệm của IMM sẽ hỗ trợ đánh giá khả năng thành công của hồ sơ, thẩm định dự án an toàn và xây dựng lộ trình định cư bền vững cho gia đình.

Xem thêm: Tìm hiểu thêm về thường trú nhân Hy Lạp.

Nguồn: Theo imidaily | Xem bài gốc