Từ ngày 11/01/2027, các ngân hàng ngoài Liên minh Châu Âu (EU) sẽ không được phép cung cấp các dịch vụ ngân hàng cốt lõi như nhận tiền gửi cho cư dân EU, trừ khi họ có chi nhánh được cấp phép tại quốc gia thành viên liên quan. Quy định mới này, bắt nguồn từ Chỉ thị CRD VI, có thể tác động đáng kể đến những cá nhân có tài sản lớn đang sinh sống tại EU, đặt ra yêu cầu mới về việc hoạch định tài chính và cư trú.
Quy Định Mới CRD VI – Chi Tiết và Phạm Vi Áp Dụng
Thay đổi này xuất phát từ Điều 21c của Chỉ thị Yêu cầu Vốn thứ sáu (CRD VI), chính thức là Chỉ thị (EU) 2024/1619, được thông qua vào tháng 01/2024. Mục tiêu chính là ngăn cấm các tổ chức tài chính từ “quốc gia thứ ba” cung cấp các dịch vụ ngân hàng cốt lõi xuyên biên giới vào EU. Các dịch vụ này bao gồm:
- Nhận tiền gửi và các khoản quỹ có thể hoàn trả khác.
- Cho vay, bao gồm tín dụng tiêu dùng và thế chấp.
- Phát hành bảo lãnh và cam kết.
Đối với việc nhận tiền gửi, yêu cầu về chi nhánh áp dụng cho tất cả các tổ chức ngoài EU mà không có ngoại lệ về loại hình tổ chức. Điều này có nghĩa là một ngân hàng ở Singapore, Dubai hay Panama muốn tiếp nhận tiền gửi từ khách hàng cư trú tại EU sau thời hạn phải được cấp phép cho một chi nhánh tại quốc gia thành viên nơi khách hàng đó cư trú.
Về mặt địa lý, quy định này bao trùm toàn bộ Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA), gồm 27 quốc gia thành viên EU cùng với Iceland, Liechtenstein và Na Uy. Các quốc gia thành viên có thời hạn đến ngày 10/01/2026 để chuyển đổi quy định này thành luật quốc gia. Tuy nhiên, phần lớn đã bỏ lỡ thời hạn này, khiến Ủy ban Châu Âu phải khởi động các thủ tục vi phạm pháp luật đối với 22 quốc gia vào tháng 03/2026. Một số quốc gia như Pháp đã kịp thời ban hành quy định, trong khi những nước khác như Síp và Luxembourg vẫn đang trong quá trình soạn thảo.
Các Trường Hợp Miễn Trừ và Ảnh Hưởng Thực Tế
Mặc dù nghiêm ngặt, quy định CRD VI không phải là một lệnh cấm tuyệt đối. Có bốn trường hợp miễn trừ đáng chú ý giúp giảm bớt tác động của nó:
- Yêu cầu ngược (Reverse solicitation): Nếu một cư dân EU tự mình tiếp cận một ngân hàng ngoài EU, ngân hàng đó có thể phục vụ họ mà không cần chi nhánh. Tuy nhiên, trường hợp miễn trừ này được hiểu rất hẹp; ngân hàng không thể tiếp thị, quảng cáo hoặc chào mời ở EU rồi sau đó tuyên bố rằng khách hàng đến một cách không chủ động.
- Bảo vệ quyền đã có (Grandfathering): Các hợp đồng được ký kết trước ngày 11/07/2026 vẫn còn hiệu lực và được phục vụ. Một tài khoản mở với ngân hàng ngoài EU trước ngày này sẽ không bị ảnh hưởng.
- Các giao dịch nội bộ tập đoàn.
- Các dịch vụ cung cấp cho chính các ngân hàng EU.
Trong thực tế, rủi ro đối với cá nhân không phải là rào cản pháp lý mà là rào cản thương mại. Nhiều ngân hàng ngoài EU có thể sẽ quyết định rằng việc kiểm tra từng khách hàng EU theo tiêu chí yêu cầu ngược không đáng với rủi ro pháp lý, và đơn giản là từ chối toàn bộ đơn đăng ký từ cư dân EU.
Lời Khuyên Cho Cư Dân EU và Góc Nhìn Chuyên Gia
Yếu tố quyết định ai chịu ảnh hưởng từ quy định này là tình trạng cư trú, không phải quốc tịch. Một công dân Đức có cư trú thuế ở Montevideo sẽ không bị hạn chế, nhưng một công dân Brazil đang sống ở Lisbon lại bị ảnh hưởng. Điều này biến một quy định ngân hàng thành một vấn đề hoạch định cư trú quan trọng. Philippe May từ EC Holdings, một chuyên gia hoạch định tài sản, nhận định rằng quy định này có thể thúc đẩy nhiều cá nhân có tài sản ròng cao (HNWIs) rời EU để tìm kiếm các lựa chọn cư trú ở nước ngoài.
Ông May khuyên những người đang cân nhắc lựa chọn nên xem xét môi trường thuế của quốc gia mới, ưu tiên các nước không có thuế tài sản hoặc hoàn toàn không có thuế, ví dụ như Bahamas, Paraguay, Uruguay và Vanuatu. Ngoài ra, tính bền vững của việc cư trú cũng rất quan trọng; ông cảnh báo không nên chọn các giải pháp “nhanh chóng” hoặc các hình thức cư trú tạm thời, visa du mục nếu không có ý định sinh sống toàn thời gian.
Các chuyên gia cũng bày tỏ sự hoài nghi về việc các ngân hàng nước ngoài sẽ vội vàng mở chi nhánh tại EU, do chi phí và sự thay đổi liên tục trong quy định của khối này. Do đó, đối với các cư dân EU, việc hoạch định cư trú có thể là một giải pháp hữu hiệu để duy trì các lựa chọn ngân hàng linh hoạt.
Hiện tại, cư dân EU có thể thực hiện một số hành động:
- Giữ nguyên các tài khoản đã mở trước đó: Các hợp đồng đã ký trước ngày 11/07/2026 được bảo vệ. Tránh chỉnh sửa hoặc gia hạn đáng kể các hợp đồng này.
- Sử dụng quy trình yêu cầu ngược: Mặc dù tồn tại sau tháng 01/2027, việc này có thể gặp khó khăn do ngân hàng có thể từ chối để tránh rủi ro tuân thủ.
- Chọn các ngân hàng đã có chi nhánh tại EU: Tìm kiếm các tổ chức tài chính đã hoạt động hoặc có kế hoạch mở chi nhánh được cấp phép trong khối EU.
Quy định CRD VI nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hoạch định cư trú và tài chính cẩn thận cho những người muốn tối ưu hóa quyền tự do ngân hàng của mình khi sống tại Châu Âu. Các chương trình định cư Châu Âu có thể mang lại giải pháp dài hạn, giúp cá nhân điều chỉnh phù hợp với những thay đổi trong môi trường pháp lý.
Nếu quan tâm đến lộ trình định cư Châu Âu, anh chị có thể liên hệ IMM Group hoặc để lại thông tin đăng ký bên dưới. Đội ngũ tư vấn giàu kinh nghiệm của IMM sẽ hỗ trợ đánh giá khả năng thành công của hồ sơ, thẩm định dự án an toàn và xây dựng lộ trình định cư bền vững cho gia đình.
Xem thêm:
Quốc tịch các nước vùng Caribbean
Tổng hợp các dịch vụ của IMM Group Tìm hiểu thêm về thường trú nhân Hy Lạp.
Nguồn: Theo imidaily | Xem bài gốc
